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　　中新網6月29日（rì）電 題：花旗（qí）大中華區首席經濟學（xué）家餘向榮：建議下調存量房貸利率

　　中（zhōng）新財經記者 劉文文

　　花旗集團大中（zhōng）華區首席經濟學家餘向（xiàng）榮29日在2023中新財經年中（zhōng）會“中國式（shì）現代化（huà）新金（jīn）融（róng）服務”主題論壇（tán）上表示，當（dāng）房價預期出現變化（huà），在信心不足的情況下，提前還房貸是非常自（zì）然的選擇。為此必須打破價格-信心的負（fù）向螺旋，下調存量房貸利（lì）率（lǜ）非常有必（bì）要，要推動存量（liàng）貸款利率的市場化（huà）改革。

　　他說，今年一季度隨著疫情開放（fàng），宏觀的地產相關指標有所改善，但這樣（yàng）的改善建立在脆弱（ruò）信心的基礎上。信心缺失或偏弱，一個典型的體（tǐ）現就是居民“提前（qián）還貸”。進入二季度，隨（suí）著一手房成交增速回落，有房有（yǒu）貸的用戶提前還貸，二手房供應也快速上升，這反映了整個住戶部門對房地產的預期非常疲（pí）弱。

　　“需（xū）要擔心的是價格（gé）走弱、預期走弱，從而形（xíng）成價格-信（xìn）心的負向螺旋，這是現在房（fáng）地產領域的突出問題。”在他看來，當前出（chū）現“提前還（hái）貸潮”是因為存量房貸利率普遍較高。如果居民的房價預期（qī）出現（xiàn）變化，在信心不足的情（qíng）況下，提（tí）前還房貸是非常自然的選擇，為此要推動存量貸款利率的市場化改革。

　　他進一步分析，下調存量房貸（dài）利率可以降低住戶部門的付息壓力。如果（guǒ）把（bǎ）現在（zài）存量房貸利率降到（dào）和新增房貸一樣的水平，節省出來（lái）的付（fù）息壓力就等同於住戶部門的購買（mǎi）力。此外，下調存量房貸利率，也降低了住房持有成本，有利於改善房（fáng）地產行（háng）業的信心。

　　存量房貸利率怎麽降？餘向榮分析，如果監管部門出台政策文（wén）件，“一刀切”地降下來，效果立竿見影，對於提升（shēng）信心有很（hěn）大幫（bāng）助。但更好的選擇是利用這個窗口，引入轉按揭等抵押貸款再融資的機製。

　　他說，住戶部門在（zài）利（lì）率大幅下降的背景下（xià），應該有與銀行重新議定按揭合同的機會。引入這樣（yàng）的機製，銀行和儲戶可（kě）以重新議定新的（de）利率，同（tóng）時也可以避免“一（yī）刀切”式（shì）的通過政策文件下調存量放貸利率造成（chéng）對銀行的衝擊。

　　他還指出，從長（zhǎng）遠（yuǎn）角度看，引入（rù）市場化的存量貸款再融資機製也有好處。比如在寬鬆周期下，住戶部門可以降低付息壓力。在地（dì）產（chǎn）上行周期，住戶部門住房淨價值增加（jiā），就可以多貸一些，增加杠杆，將其紙麵財富轉化為實際購買力，從長遠來（lái）講有利於內需潛能的釋放。(完)