發布（bù）時間：2023-04-12 00:44:17
成都市彭州市附近上門回收二手家電電話13981937861,成都91污污污廢舊物資回收有限（xiàn）公（gōng）司長（zhǎng）期回收空調（diào）、變壓器、配電櫃、電腦、廢鐵、廢銅、電子電器、電線電纜、廢舊金屬、廢舊等物資，聯係電話：13981937861，18980010174。
2022年，財險業務成為保險業的重要“淘金地”。
新京報貝殼（ké）財經記（jì）者梳理發現，上市險企旗（qí）下三家財險公司——人保財險、太（tài）保產險（xiǎn）、平安產險（xiǎn）去年多項業務指標表現亮眼。去年，車險（xiǎn）保費收入占據半壁江山（shān），迅速成長的（de）新能源車正成為險企的（de）兵家必爭之地，2022年人保財險新能源車保費收入（rù）達（dá）206億元，同比增長72.7%。
新能源車險上演爭奪戰，三（sān）大險企均“摩拳擦掌”。據了解，人保財險在新能源車險上正全力與新能源車的電池廠家、主（zhǔ）機廠合作。太保產險已建立專門的新能（néng）源汽車保（bǎo）險（xiǎn）事（shì）業發展中心。而平（píng）安產險方麵（miàn）則（zé）將在新能源、無人駕駛、裏程保（bǎo）險等新的車險（xiǎn）細分領域儲（chǔ）備核心技術，推動（dòng）產品和服務創新。
此外，新京報貝殼財經記者注意（yì）到，隨著上市險企壽險轉型，銀（yín）保渠道保費收入集體上揚。對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍對記者表示，過去幾年（nián）受大環境等（děng）因素影響，各家上（shàng）市險企個險渠道人力、保費萎縮，要（yào）補足“失去的保（bǎo）費”，銀保渠道是不錯的選擇，更容易上規模。“去年底債市下行，一些銀行理財產品破淨也是促使銀保渠道保費增收的短期因素。”王國軍稱。
轉型“十字路”，搶攻財富市場（chǎng）
銀保監會數據（jù）顯示，2022年（nián），保險行業原保險保費收入約4.7萬億元，同（tóng）比（bǐ）增長4.58%。其中，財（cái）險成為拉動行業保費增長的（de）發力點，去年同比增幅達到8.7%。相（xiàng）比之下（xià），人身險公司同比（bǐ）增長2.78%，這一數字較2021年5.01%的（de）增幅出現（xiàn）滑落。
從資產端來看（kàn），2022年，保險資金的年化財務投資收益率為3.76%。其中，人身險公司財務投（tóu）資收益率為3.85%，財險公司年化財務收益率為3.23%，均處於曆史較低水平。
新京報貝殼財經記者統計發現，五大A股上市險企中，僅有以財險（xiǎn）業務為主的中國人（rén）保實現了歸母淨利潤同比上漲（zhǎng），漲幅達12.8%，其餘險企這一指標均有不同程度下降。數據顯（xiǎn）示，中國人壽降幅最大，達36.8%，新華保險降幅也達到34.3%。
過去（qù）幾年，壽險轉型成為上市（shì）險企發展的主基（jī）調，調整（zhěng）業務（wù）、產品（pǐn）結構，隊伍清虛提質以及拓展“保險 醫療”“保險 養老”服務外延則（zé）是各家上市險企的共同（tóng）選擇。
轉型之下（xià），2022年，多家上市險企或旗下壽險公司個險渠道繼續承（chéng）壓，新業務（wù）價值同比下降，但銀保渠道集體表現亮眼。中國人壽銀保渠道總保費同比增長28.6%，平安壽險銀保渠（qú）道新業（yè）務價值同比增長15.9%，太保壽險銀保渠道保險業務收入同（tóng）比大漲308.7%。
過去兩三（sān）年（nián），銀保渠道已（yǐ）然成為上市險企保費增長的主要拉（lā）動力。對此，北京工商大學中國保險研究（jiū）院（yuàn）副秘書長宋（sòng）占軍表示（shì），去年，各家險企個險（xiǎn）渠道人力規模下降，因此在銀保渠道上投入了更多資源，而增額終身壽險等兼具保障與長期儲蓄（xù）功能的產品，也（yě）能滿足銀保渠道客戶需求。
對外經濟貿易大學（xué）保險（xiǎn）學院教授王國軍（jun1）則對（duì）新京報貝殼財經記者表示，上（shàng）市險企銀保渠道（dào）保費收入（rù）上（shàng）漲可能更多地受周期性因素影響。過去幾（jǐ）年，受大環境等影響，各家上市險企個險渠道人力、保費都在萎縮，要補足“失（shī）去的（de）保費”，銀保渠道是不錯的渠道，更容易上規模。另外，在今年（nián）市場環境更為樂觀，股市可能上行的情（qíng）況下，保險公（gōng）司願意通過銀保渠道收取更多保費，拿去（qù）投資（zī），從而增厚資產（chǎn）端利潤。
王國軍（jun1）進一步表示，去年底債（zhài）市下行，一些銀行理財產品破淨也是促使銀保渠（qú）道（dào）保費增收的短期因素。
“正是因為大家更了解銀行理財產品（pǐn）的風險，投（tóu）資決策會比（bǐ）較謹慎，因此，更願意去購買一些保值、剛兌的儲蓄型保險產品。”清華大（dà）學五道口金融學院中國保險與養（yǎng）老金研究中心研究總監朱俊生對新京報貝殼財經記者（zhě）表示，房地（dì）產投資不再吃香，銀（yín）行理財也不再保本，人（rén）們騰出來的錢主要放在銀行（háng）儲蓄上，而保險也分流了一（yī）部分。
根據《中國（guó）銀行業理財市場年度報告(2022年)》數據，截至2022年底，銀（yín）行理財產品存續規模為27.65萬（wàn）億元，較去年初下降4.66%，全（quán）年平均收益率達2.09%。新（xīn）京報貝殼財（cái）經記者梳理看到，部（bù）分上市險企旗下壽（shòu）險公司去年在（zài）售的保險搭配萬能（néng）賬戶保底利率（lǜ）達到2.85%。
盡管保險需要持有的年限更長，但收益優勢正吸引部分保守投資者（zhě）。一位消（xiāo）費者對新京報貝殼財經記者表示（shì）：“我的錢之前主要存（cún）在銀（yín）行理財裏，現在銀行理財（cái）也不保本了，所以去年底就買了點保險。雖然期限長至7年，但買點有收益（yì）保（bǎo）障的產品更（gèng）安心（xīn）。”
上市險企也敏（mǐn）銳（ruì）地嗅到趨勢，試圖在財富管理市場（chǎng）上分杯羹（gēng）。
中國平安2022年年報稱，在資管新（xīn）規正式（shì）落地、市場利率下行以及權益市場波動（dòng）的背景下，保險財富類產品相對於其（qí）他金融產品的長期穩健優勢凸顯。去年平安壽險推出了傳統年金、終（zhōng）身壽險等多類產品。
不過，在（zài）專家看（kàn）來，基於整個財富管理視角而言，上市（shì）險企的優勢並不在於保險產品本身，而是醫療、養老等（děng）外（wài）延服務。
王國軍對（duì）新（xīn）京報貝殼財經記（jì）者表示，保險產品流動性較差，保險公司（sī）經營成本（běn）也比較高。“保險產品不如銀行理財、基金等受客戶歡（huān）迎，但保險公司的醫療服務、養老社區和居家養老等服務做得還不錯。”
新京報（bào）貝殼財經記者注意到，上市險企或旗（qí）下公司或多或少（shǎo）都在（zài）養老、醫療等方麵有所布局。以（yǐ）新華保險（xiǎn）為例，截（jié）至去年末，其樂享、頤享、尊（zūn）享三大養老社區產品（pǐn）線全麵落地，已初（chū）步形成（chéng）“康養綜合社（shè）區 照護醫養社（shè）區 休閑旅居社區 健康管理中心”的全功能康養服務體係。
朱俊生認為，保險產品在財富管理市場（chǎng）上份額會進（jìn）一步提升，但可能不會特別顯著。“大家（jiā）首選（xuǎn）可能還（hái）是銀行，但（dàn）保險長期確定性保障的功能也被更多人所認知。從趨勢而（ér）言，份額會增加，但（dàn）很難說迅速增加。”
追趕“風口”：新（xīn）能源車險保費迎兩位數增長
過去一（yī）年，車險保費收入占據半壁江（jiāng）山，隨著新能源車市（shì）場爆發，迅速成長的新能（néng）源車險更是成為險企的兵家必（bì）爭之地。
2021年中保協發布《新能源汽（qì）車商（shāng）業保（bǎo）險專屬條（tiáo）款(試行)》後，相關業務（wù）迅速鋪開。過去兩年，人保財險不斷在新能源車險領域布局，數據顯示，2022年，人保財險承保467萬輛新能源車，保費收入達206億元（yuán），同比增長59.6%和72.7%，新能源車險保費收入（rù）約（yuē）占總車險保費收入的7.6%。
新能源車險顯現出（chū）增長後勁。2021年，人保財險（xiǎn）新（xīn）能源車承保量為292.6萬（wàn）輛，同比增加88.2%，新能源車險保費收入119.1億元，同比上升83.9%，新能源車險（xiǎn）保費收入約占總車險保費收入的4.4%。
太保產險也在（zài）開疆拓土（tǔ），2022年，其新能源車保（bǎo）費增速超過90%。太（tài）保產險總經理曾義介紹，公司已經建立專門（mén）的新（xīn）能源（yuán）汽車保（bǎo）險事業發展中心，去年新能源車保（bǎo）險市場占（zhàn）有率達到13.7%，高於公司整體車險市場（chǎng）占有率2個百分點。
新京報貝殼財（cái）經記者（zhě）注意到，2022年年中，太保產險高管曾（céng）稱，近兩年，公司新能源（yuán）車險業務增長（zhǎng）非常快，在新車車險業務結構中（zhōng）的占比明顯提升，去年一季度，太保產險新能源車險的增速超100%，推動車險業（yè）務保持兩位數增長。
平安產（chǎn）險方麵（miàn）並（bìng）未披露相關數據，但同樣盯上了這一蛋糕——未來，將在新能源（yuán）、無人駕駛、裏程保險等新的車險細分領域儲備核心技術（shù），推動產品和服務創新，滿足（zú）客戶（hù）多樣化需求。
新能源車險保（bǎo）費大幅增長背後，源於新能源車的滲透率持續提升。根據中國汽車工業協會（huì）統計，2022年新能源車產銷分別完（wán）成705.8萬輛和688.7萬輛，同（tóng）比分別增長96.9%和93.4%。去年（nián）全年，我國新能源乘用車滲透率已達27.6%，較2021年提升12.6個百分點。
作為一個（gè）新市場，頭部險企已然（rán）展開（kāi）爭奪戰。其中，人保（bǎo）財險（xiǎn）早（zǎo）在2021年年底便與寧德時代簽署戰略合作框架協議。雙方此次合作將重點聚焦新能源汽（qì）車後市場領域，打造高效協同競爭優勢。
根據2021年我國新能源（yuán）車（chē）險保費（fèi）規模350億元計算，人保財險當年新能源車（chē）險保費占整個市（shì）場保費的比例高達34%。
新（xīn）京報貝殼財經記（jì）者從車險業內人士處了解到，在一線，新能源（yuán）車險（xiǎn）的市場爭奪戰十分激烈，且與傳統車險打法並（bìng）無不（bú）同（tóng），都是通過與車企（qǐ）、4S店談合作搶單子。
不過（guò），新能源車險或許注定是頭部“唱主角”。根據中國（guó）銀保信統計數據顯示（shì），2016年到2020年上半年，新能源（yuán）汽車整體出險頻率（lǜ）高於非新能源汽車3.6%，家用新能源汽車的出（chū）險率更是高於非新能源汽車9.3%，這意味著若無法進行精準定價，保險（xiǎn）公司的新（xīn）能源車險將麵臨較大虧損。
在王國軍看來，從傳統汽車車險到新（xīn）能源車車險是一種飛躍，其（qí）中涉（shè）及車商、車廠包括（kuò）主機廠、零配件廠與保險公（gōng）司之（zhī）間（jiān）的關係。“因為新能源車（chē）最大的特點是技術飛躍，且這種飛躍是連續不斷的（de），這對保險公司來說造成（chéng）了巨大的壓力和困擾。比如電池是新能源（yuán）車中最貴的一部（bù）分，風險也是最大的，一旦發生風險，容易車損人（rén）亡。”
王國軍稱，對電池進行風險（xiǎn）評估需要對其技（jì）術有深入的了解，大多數車商對此諱莫如深，不希望保險公（gōng）司知道電池發展到什麽程度，有什麽風險。而如果保（bǎo）險公司不清楚新能源車各個配件風險（xiǎn），又需要在此基礎上定價，進行風險評估及風險（xiǎn）管理，這非常難。
這一背景下，新入局者“來勢洶洶”。近年來，掌握著關鍵技術的新能源車車商加速涉足車險市場，理想、小鵬、零跑等車企相繼成立（lì）了保險經紀或者代理公司。今年初，比亞（yà）迪擬收購易安保險的消息，也一度引（yǐn）發市場關注。
對此，人保集團副總裁（cái）、人保財險總裁於澤在業績發布會上回應稱，歡迎（yíng）新能源車企加入，但他們（men）的加入對車險市場影響有（yǒu）限。於（yú）澤認為，公司儲備了大量銷售、定價方麵的人才，這些積澱需要過程。同時，過去這些年，公司積累了許多曆史數據，在精算、定（dìng）價方麵保持優勢。此（cǐ）外，車輛遍布全國，對（duì）車（chē）險的承保網點和（hé）理賠服務網點有（yǒu）很高要求，這對車（chē）企來說也（yě）是蠻大的挑戰（zhàn）。
未來，保險公司與車商加強合作或是（shì）大勢所趨。王國軍此前對新京報貝殼財經記者表示，保險公司（sī）與汽（qì）車（chē）製造商、汽車（chē）修理廠終歸要走（zǒu）向（xiàng）合（hé）流。比如，保險公司可能會通過收（shōu）購或自（zì）建（jiàn）的方式擁有（yǒu）汽車廠家，可以控製新（xīn）能（néng）源車各個零部件的風險，而且能把費（fèi）率與汽車的風險，尤（yóu）其（qí）是駕駛人風險結合起來，提（tí）供更好的保險保障。
投資收益率（lǜ）碰壁（bì），險資布局綠色（sè）投資
2022年於險（xiǎn）企（qǐ）而言，是（shì）在投資上碰壁的一年。
這一年，五家上市險企總投資收益率均出現不同程度下降，其中，中國平安總投資（zī）收益率最低，僅2.5%，同比下降1.5個（gè）百分點。中國人保總投資收益率（lǜ）最高，達到4.6%。
青海大學財經學院專家王皓對新京報貝殼財經記者分析稱，2022年上市險企投資綜合收益率（lǜ）較低，一個原因是股票市場表現不佳，滬深300年（nián）收益率為-21.63%，險企權（quán）益類投資收益率（lǜ）表現不（bú）佳拖累了整體投資收益。而2022年標普（pǔ）全債指數收益率為3.27%，明顯低於2021年5.61%的水平。
新京報貝殼財經記者注（zhù）意到，去年，資本市場環境複雜，上市險資在（zài）投資（zī）組合中雖然都以配置固收類資產為主，但不同險（xiǎn）企調倉步（bù）驟並不一致。以股票投資為例，截至2022年末，新（xīn）華保險、中國平安、中國人保的股票投資比例均較2021年末分別（bié）下降1.7個百分點（diǎn）、1.8個百分點及1個百分點。而中國太保、中國人壽的這一指（zhǐ）標則在提（tí）升，特別是中國人（rén）壽，提升了2.14個百分點。
Wind截（jié）至4月10日數據顯示，去年四季度，中國人壽加倉了工商銀行、建設銀行、中（zhōng）國銀行、中國石化（huà）、萬科A、雙匯發展等多隻股票。
中國人壽在2022年年報中稱（chēng），公司積極把握權益市場調（diào）整過程（chéng）中的（de）長期配置機遇，推動權益類資產配置比例向中長期配置中樞靠（kào）攏。
值得一提的是，各上市險企均在綠色投資方麵有所布（bù）局，且三家險企綠色投資規模超千億元。數據顯示，截至2022年年末（mò），中國人壽和中國太保綠色投資規模分別超4300億元和1500億元（yuán）。此（cǐ）外，中國平安落地綠色投融資項（xiàng）目總規模2823.63億元，綠色信貸餘額達（dá）1164.20億（yì）元。
王皓表示，險資（zī）投資雙碳領域有三大（dà）優勢：一是險資是（shì）資本市場重要投資者，其在投資上更關注國家戰略和產業發展方向，對雙碳戰略十（shí）分看重；二是險資具（jù）有長期性，有比較穩（wěn）定的現金流，其資金特性決定了，險資可（kě）以在雙碳領域（yù）進行長期投資、戰略投資。三是險資受監管監督，在雙碳投資方麵有《銀行（háng）業保（bǎo）險（xiǎn）業綠色金（jīn）融指引》的原則指導，投（tóu）資上更能行穩致遠。
新京報貝殼（ké）財經記者 潘亦純（chún）
QQ客服