發布（bù）時間：2023-04-10 14:54:38
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每經記者 劉（liú）嘉魁
去年，我國普惠（huì）型小微貸款持（chí）續實現量增、麵擴、價降，普惠金融（róng）有力支持了中小微企業複工複產以及（jí）服務“專精（jīng）特新”科技企業，有效（xiào）銜接脫貧攻堅與鄉村振興，普惠（huì）金融實驗區麵向全國不斷擴展，取得了（le）一係（xì）列成就。
近期，中國（guó）銀行業協會（huì）發布的《2022年中國銀行業服務報告》顯示，截至（zhì）2022年末，中國銀行業（yè）金融機構用於小微企業的貸款(包括小微企業貸款、個體工商戶貸（dài）款和小微企業主貸款)餘額達到59.70萬億元，其（qí）中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款餘額為23.60萬億元，同比增速23.60%。
而隨著銀行（háng）年報的持續披露，各家銀行去年在普（pǔ）惠金融業務上（shàng）的成果也逐漸揭曉。
普惠金融貸款餘額（é） 六大行去年超8.5萬億
按（àn）照人（rén）民銀行統計口徑，普惠金融領域貸款包括單戶授信小於1000萬元（yuán）的小微型企（qǐ）業貸款、個（gè）體工商戶經營性貸款、小微企業（yè）主經營性貸款、農戶生產經營貸款、建檔立卡貧困人口消費貸款、創業擔保貸款和助學貸款。
作為銀行業的“領頭羊”，2022年（nián）國有六大銀行踐行普惠金融成果如何？《每日經濟新聞》記者梳理了2022年報數（shù）據，去年六大行普惠型小微貸款餘額合計達8.54萬億元，較上年末增加超2萬億元，增幅超30%。
從貸款餘額規模來看，截至2022年末，建設銀行普惠金融貸款餘額超2.35萬億元；農業銀（yín）行普惠型小微企業貸款規模為1.77萬億（yì）元；工（gōng）商銀（yín）行以1.55萬億元的規模緊隨其後；其次是中國銀行，普惠性小微企業貸款規模為1.23萬億元（yuán）；郵儲（chǔ）銀行、交（jiāo）通（tōng）銀行的相關貸款（kuǎn）餘額則分別為1.18萬億元、0.46萬（wàn）億元。
從（cóng）貸（dài）款餘額增速來看，工商銀行普惠型小微企（qǐ）業貸款餘額同比增速高（gāo）達41.1%，其後（hòu）是中國銀行39.34%，交通銀行34.66%，農業銀行33.8%，建設銀行25.49%和郵儲銀行23.04%。
從貸款平均利率來看，截至2022年末，交通銀行普惠型小微企業（yè）貸款累放平均利率3.75%。此外，中國銀（yín）行全年新發放（fàng）普惠型小微企業貸款平均（jun1）利率3.81%，工商（shāng）銀行為3.84%，農業銀行（háng）為3.90%，建設銀行為4.00%，郵儲（chǔ）銀行為4.85%。
總體來看，2022年（nián）六大行投放的普惠型小微企業貸款利率（lǜ）均有下降。具體來看，交通銀行、郵儲銀行（háng）、中國銀行、工商銀行、農業銀行、建設（shè）銀行同比分別同比（bǐ）下降26BP、34BP、15BP、26BP、20BP和16BP。
從客戶（hù）數來看，建設銀行普惠金融貸款客戶達253萬戶（hù），為六大行最多；其次是農業（yè）銀行252.86萬戶；郵儲銀（yín）行193.44萬戶；工商銀行101.6萬戶；中國銀行75萬戶；交通銀行29.31萬戶。
普惠金融實踐路徑 六大行“各有所長”
“2022年，普惠金融戰（zhàn）略取得了令人滿意的新進步。”建行董事長田國立在年報致辭中表示，疫情以來該（gāi）行累計投放普惠小微貸款8.4萬億元，不良率保持在1%左右（yòu），開辟了“大銀行”服（fú）務小企業的新路（lù）徑，已經（jīng）成為全（quán）球普惠金融供（gòng）給總量最大的金（jīn）融機構，實現了“雙大”與“雙小”均衡發展。
從普惠（huì）金融（róng）實踐（jiàn）路徑（jìng）上來看，六大行“各有（yǒu）所（suǒ）長”。例如工商銀行以輕資產、線（xiàn）上化、場景生態融合方式建設農村普惠金融（róng）服務點，以鄉村黨（dǎng）建、政務、農產品產銷等為（wéi）切入點，探索與縣鄉政府、村（cūn）委會、頭部大型企（qǐ）業、當地企業、個人商戶等合作方開展生態（tài）共建（jiàn），有序推進服務（wù）下沉觸達鄉村。
農業銀行全力做好新市民服（fú）務，加大（dà）“工薪（xīn）寶”“築福卡”等推廣力度，試點推廣騎手卡、生意卡，配套專（zhuān）屬普惠金融服務。
交行在年報就提到，落實（shí）“增（zēng）強金融（róng）普惠性”和（hé）擴大（dà）內需戰略部署，穩步（bù）提升（shēng）普惠金融業務發展質效。報告期末，普惠型小微（wēi）貸款餘額較（jiào）上年末增長34.66%。
除了六大行，多家股份製（zhì）銀行近期（qī）也（yě）陸（lù）續發布了2022年（nián）業（yè）績報告，其中也提（tí）到了普惠金融業務的（de）發展現狀。
以光大銀行為例，截至2022年末，該行普惠型小微（wēi）企業貸（dài）款餘額3053.17億元，比上年末增加683.16億元，增（zēng）長28.82%，高於全行貸款平均增（zēng）速（sù）；客戶42.53萬戶，比上年末增加（jiā）3.32萬戶；新投（tóu）放（fàng）貸款加（jiā）權平均利率4.44%，同（tóng）比下降46BPs；不良率僅0.67%。
具（jù）體做法上，該行推動產業鏈供應鏈優化升級，打造普惠生態鏈130多條；舉辦“百行千區萬企走進專精（jīng）特（tè）新”推介（jiè）會，進一步加大科（kē）技型企業營（yíng）銷力度，強化對專精（jīng）特新、科創類企業信（xìn）貸支（zhī）持；加大薄弱環節金融供給，重點支持（chí）住宿、餐飲、零售、旅遊、文化及交通運輸等特困行業小微企業。
“專業化服務助推普惠金融發展。”民（mín）生銀行在（zài）年報中表示，截至2022年末，該（gāi）行普惠型小微企業貸款餘額5490.51億元，比上年末增加442.36億元，增幅8.76%。普惠型小微企業（yè）貸款平均（jun1）發（fā）放利率4.77%，同比下降47BP。普惠型小微企業（yè）不良貸（dài）款率1.70%，比（bǐ）上（shàng）年末（mò）下降0.59個百分點，降幅明顯（xiǎn）。
此（cǐ）外，中信銀行也在2022年報中明確表示，加大對普（pǔ）惠金融、戰略新興產業和傳（chuán）統製造業改造升級的儲備和投放（fàng）。截至去（qù）年末，該行普惠貸款餘額4459.92億元，較上（shàng）年末增長791.25億元，增幅（fú）21.57%。
記者注意（yì）到，去（qù）年4月，銀保監會在《關於2022年進一步強化金（jīn）融（róng）支持小微企（qǐ）業發展工作的通知（zhī）》中（zhōng）要求（qiú），大型銀行、股份製銀行要進一步健全普惠金融事業（yè）部的專門機製，保持久久為功服務小微企業的戰略定力，發揮網（wǎng）點、技術（shù）、人才、信息係統等（děng）優勢，下（xià）沉服（fú）務（wù）重（chóng）心，更好地服務小（xiǎo）微企業，拓（tuò）展（zhǎn）首貸戶（hù）。
“專精（jīng）特（tè）新”與“小巨人” 信貸支持成效顯著
回顧2022年的普惠金融（róng）工作，各項政策支（zhī）持在不斷深化。央行去年多（duō）次下調一年期LPR，同（tóng）時通過（guò）降準來促進綜合融資成本穩中有降。此外，央（yāng）行還（hái）宣布，自2022年1月1日起，實施普惠小微企業貸款延期支（zhī）持工具和普（pǔ）惠小微企業信（xìn）用貸款支持計劃兩項直（zhí）達工具接續轉換。
銀保（bǎo）監會在《關於2022年銀行業保險業服務全麵推進鄉村振興重點工作的通知》中，要求各（gè）銀行機構繼續單列涉農和普惠型涉農信貸計劃，努力（lì）實現同口徑涉農貸款餘額持續增長。農業發展銀行、大中型商業（yè）銀行要力爭實（shí）現普惠型涉農貸（dài）款增速高於本行各項貸款平均增速。在脫（tuō）貧地區有經營業務的銀（yín）行保險機構，特別（bié）是政策性銀行、大型（xíng）銀行、股份製銀行和主要農業保險承保公司，要努力保持脫貧地區各項貸款餘額、農業保險保額增長。完成金融支持鞏固拓展脫（tuō）貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接目標任務。
此外，2022年，在普惠金（jīn）融政策支持下，“專精特新”與“小巨人”信貸支持成效顯著，這類企業（yè）存（cún）在旺（wàng）盛的融（róng）資需（xū）求。普（pǔ）惠（huì）型（xíng）特色保險開始推廣（guǎng）並加強，截至2022年12月，全國共推出263款惠民保產品，覆蓋29個省級行政區，參保（bǎo）人群達到億人次級別。
2023年（nián）2月，中國人民銀行召開2023年金融市場工作會議，要求提高金融（róng）服務擴大國內需求和建設現代化產業體係的能力，支持加快構建新發展格局。深入實施中小微企業金融服務能力（lì）提升工程，進一步健全融資配（pèi）套（tào）機製，推動普惠小微貸款（kuǎn）穩定增（zēng）長。
銀保監會也在（zài）2023年工作會議（yì）中強調，要全力支持（chí）經濟運行（háng）整體好轉。大力發展普惠金融，全麵推進（jìn）鄉村振興。
“今年四川普惠金融工作要著力抓好五方麵重點任務，包括提升民（mín）營企業、小微企業金融服務質量，著力服務農業強國建設，持續深化金融助力鞏固拓展（zhǎn）脫貧（pín）攻堅成果同鄉村振興有效銜接，提升服務（wù）改革創新發展質效，提（tí）高普惠金融工作能力和為民服務水平。”四川銀（yín）保監局在2023年四川銀行業保險業普惠金融(電視（shì）電話)工作會議中表示。
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