發布時（shí）間：2023-04-19 00:28:39
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高返點引多人貸款 信貸經理被調查（chá）
以“幫忙（máng）衝業績”為由（yóu），騙得百餘人貸出（chū）數千萬元；警方以（yǐ）“涉嫌偽造國家機（jī）關公文（wén）、印（yìn）章罪”對其立案調查（chá）
2023年2月19日（rì），河南省許昌市公安局示範區分局（jú）以“涉嫌偽造國家機關公文、印章罪”對何庭含立（lì）案調查。
事發前，何（hé）庭含係陽光財產保險股份有限公司許昌中心（xīn）支公司(以下簡稱：陽光財（cái）險許昌支公司)信貸部負責人，管理30餘人的業務團隊。自（zì）2020年8月至2023年（nián）1月，何庭含以（yǐ）“幫忙衝業績”為由（yóu），至（zhì）少騙得（dé）百餘人通過陽光財險、平安普惠（huì）辦理（lǐ）貸（dài）款，貸出的錢，轉（zhuǎn）入何庭（tíng）含個人或其指定的賬戶內（nèi）。何向貸款人承諾，這筆錢由公司使用、公司（sī）償還，並向貸款人出具了蓋（gài）有兩家（jiā）保險公司公章的“還款協議書”。
2023年2月，多名貸款人發現貸（dài）款（kuǎn）逾期未還，何庭含失聯，遂報警（jǐng）。據記者不完全統計（jì），報案的（de）貸款人中，僅通過平安普惠貸款的金額約2200萬，目前未償還的本金約1400萬元，涉及78人。
3月份，陽（yáng）光財險許（xǔ）昌支公司代為（wéi）償還（hái）了在該公司貸款客戶的未還金額（é）。平安普惠信息（xī）服（fú）務有限公司許（xǔ）昌穎昌大道分公司（sī）(以下簡稱：平安普惠許昌分（fèn）公司)出具“紓困協議”，客戶不用償還目前兩期未償還貸款。
4月14日，平安普惠許昌分公（gōng）司工（gōng）作人員稱，事發（fā）後，該公（gōng）司（sī）報警，目前正配合警方（fāng）調查。何庭含向（xiàng）貸款人出具（jù）的蓋章還款協議係偽造，公司沒有“中（zhōng）國平安財產保險股份有限公司”的公章（zhāng）。陽光財險一名工作（zuò）人員透露，何庭含已被警方帶走調查。許昌市公安局示範區分局工作人員表示，案件正在偵辦（bàn）中（zhōng）。
女子“幫忙衝業績”貸款百萬轉給他人
42歲的崔女士（shì），是許昌市一家（jiā）汽修廠的（de）老（lǎo）板。2022年4月，經（jīng）朋友介紹，崔女士認識了陽光財險許（xǔ）昌支公（gōng）司信貸部的經理何庭（tíng）含，並同意（yì）辦貸款業務，幫他“衝業績（jì）”。
崔女士稱，介紹人是一位認識了10多年的朋友，信譽挺好，加上自己的汽修廠代理的也有車險（xiǎn）業務，經常（cháng）與保險公司業（yè）務人（rén）員打交道，出於信（xìn）任，同意辦理（lǐ）這筆無需個人償還的貸（dài）款。
2022年4月1日，和（hé）介紹人一起，何（hé）庭含（hán）帶著平安普惠許昌分公（gōng）司的業務（wù）員陳某楊和（hé）陽光財險許昌支公司的業務（wù）員梁某（mǒu）露，來到崔女士的（de）汽修廠。
“第一筆貸款是50萬，通過平安普惠（huì）APP申請。”崔女士稱，當時，平安的業務員陳某（mǒu）楊就坐在她旁邊，一步步地教她（tā）操作，填寫月（yuè）流水時，陳告訴她，月流水填50萬（wàn），這樣批（pī）的貸款（kuǎn）額度（dù）高。事實上，她的維修廠平均每月也（yě）就是（shì）三五萬的流水。
崔女士的工商（shāng）銀行卡賬單顯示，4月1日當天，這筆（bǐ）貸款打入了她賬戶（hù）後，分別通過微信和支付寶轉出10萬元，又通過介紹人的POS機，刷出40萬元，轉入了何庭含指定的私人賬戶內。
50萬元的貸款，每月（yuè）需要償還多少本（běn）金？利（lì）率高不高（gāo）？崔女士稱貸款時她對此（cǐ）並（bìng）不知情，因為這筆貸款（kuǎn），並不需要她（tā）來償還。
何庭含於4月6日，向崔女士提供加（jiā）蓋有“中國平安財產保險股份有限公司”公章的（de）《提前結清證明》和《還（hái）款協議書》約定（dìng）：崔女（nǚ）士貸出的50萬元，實際（jì）使用人為中國（guó）平安財產保險股份有限公司，公司負（fù）責每（měi）月按時還（hái）款，第12期時會將貸款全部結清。
崔女士的相關貸款合同顯示，這筆（bǐ）50萬元的貸款，屬於（yú）經營貸。由中信百信銀行股份有限公司放款，平安普惠融資擔保有限公司河南分公（gōng）司(以下簡稱：平（píng）安普惠河南分公司)提供（gòng）融資、擔保服務。貸（dài）款分36期償還，還款總額為69萬元，貸款年化綜合成（chéng）本23.9%。
付款金額確認書顯（xiǎn）示：還款總額包（bāo）括四項費用，本息合計（jì）55萬，保險費5.9萬、擔保費2.3萬、服務費5.4萬，後三項費（fèi）用由平安普惠河（hé）南分公司分36期收取。
崔女士稱，第一（yī）筆貸款辦完後，她明確（què）表示不再辦了，“這錢畢竟（jìng）不是自己用”。可第二天一（yī）早，維修廠還沒開門，何庭含帶著陽光財險的業務員（yuán）梁某露上門了。
通過（guò）陽光財險，崔女士再次（cì）辦理了一（yī）筆49萬元的貸款，由（yóu）光大銀行放款，當日轉入何庭含的個人賬戶。新京報記（jì）者查看相關合（hé）同發現，通過陽光（guāng）財險與平安普（pǔ）惠（huì）的貸款模式類似，陽光財險為貸款人提供保證保險並收取費用。崔女士除了每月償還銀行本息外，36期共計需向陽光財險（xiǎn）付款15.5萬元。
這（zhè）筆通過陽光財險辦理的貸款，何庭（tíng）含也於2022年4月6日向崔女士出具（jù）了“結清證明”和（hé）“還款協議（yì）”，協議約定：49萬元，由陽（yáng）光財險許昌支公司使用並負責還款，12期時提前還清。協議加蓋有“陽光財（cái）產保險股份有限公（gōng）司許昌中心支公司”的公章。
高額（é）返點層層介紹致百人被（bèi）騙
崔女士稱（chēng），因為何（hé）庭含的特殊身份，當時她並未對蓋（gài）著（zhe）公章的協議產生懷疑，“真以為這錢是保險公（gōng）司使用（yòng）了”。
每月還款日（rì）之前（qián），還款額都會由私人賬（zhàng）戶（hù）轉進崔女士的銀行卡內。新京報記者（zhě）梳理發現，崔女士兩張（zhāng）還款（kuǎn）銀行卡，均有何庭含轉入還款額的記錄。此外，參與還款的還有何（hé）某博及陽光財險（xiǎn）的業務員梁某（mǒu）露。
“前麵9期，每一期都在按時還，直到今年2月，發現應於當月1號（hào）、2號劃扣的兩筆還款，均未劃扣成功。”崔女士（shì）稱，當時何（hé）給她的回複是，他正在北京公司總部協商處理此事，因公司未按時回款，導致很多人找他（tā），讓（ràng）崔女（nǚ）士先自行墊付一期，待回款後將錢還給崔女士。
通（tōng）過貸款（kuǎn）時的介紹人（rén），崔女士得知，多人的貸款已出（chū）現逾期未還的情況。崔女士一行人來（lái）到何庭（tíng）含所供職的陽光（guāng）財險許（xǔ）昌支公司時，發現和他們有同樣遭遇的多達上（shàng）百人。
貸款人組建的微信群顯示，群內成員有108人。來自鄭州的（de）楊先生是微信群的一員。楊（yáng）先生告訴記者，他們10個人通過（guò）同一個朋友認識了何庭含，並辦（bàn）理了貸款，總貸款額約400萬元。
楊先生稱，辦（bàn）理貸款時（shí），何庭含表示，雖然是幫他（tā）衝業（yè）績，但不會讓大家白忙活，會將公司給自己的業務提成轉給貸款人。楊先生貸下50萬（wàn）元，最終他通過中（zhōng）間人拿到了2萬元的返點，折合總貸款額的4%，有人拿到（dào）了5%。
4月13日，楊先生的介（jiè）紹人董明(化名)告訴記者，何庭含是通過其他朋友找到的他，當（dāng）時是（shì）出於對何身份的信任，加上何（hé）庭含說錢是公司（sī）用，還出具（jù）蓋（gài）章的還（hái）款協議（yì），才幫他介紹朋友辦理該業務。何庭含最終給他的返點是8%—9%，他留下了3到4個點，將剩下的錢轉（zhuǎn）給（gěi）了貸款人。
崔女士貸款99萬元，貸款次日，她拿到由介紹人轉來的3.8萬元，返點（diǎn）折合近4%。崔女士（shì）的介紹人透露，何庭含最早給他5個點的返點，後來又找（zhǎo）他幫（bāng）忙（máng）介紹客戶，加了（le）兩個點。
新京報（bào）記者梳理（lǐ）發現，貸款人拿到的返點從3%到10%不等。貸款人穆（mù）先生稱，他2020年（nián）辦理的貸款，拿到約4%的返點（diǎn），2022年8月份，再（zài）次貸款時，何（hé）庭含給（gěi）了（le）他10%的返點。
貸款本息加上保險公司收取的擔保費、保險費（fèi）、服務費用，綜合年化率達到24%，還要再向貸（dài）款人返還傭（yòng）金。公司拿到這筆（bǐ）錢怎麽用（yòng）？又（yòu）如何盈利（lì）呢？曾有多位貸款人向何庭含發出疑問，得到的答複也不（bú）盡一致。
董明得到的答複是，貸款回流到公司，公司再拿出去放貸，掙（zhèng）利息差。穆先生得到（dào）的答複是，保（bǎo）險（xiǎn）公司收取的（de）保費高，公司使用這筆錢12個月後，將貸款還掉，還是盈利的。許昌長葛的貸款人李先生得到的答複是，銀行放出的貸款（kuǎn），年化率約6%，保險公司加（jiā）收（shōu）保險費（fèi）等費用後，年化率才比較高，公（gōng）司收（shōu）取的（de）保費可以（yǐ）內部退（tuì）掉，相當於公司使用銀（yín）行（háng）的低息貸款（kuǎn）。
無法填補的貸款窟窿
何庭含（hán）還貸資金出現缺口，或於2022年8月份就已出（chū）現。
許昌長葛的李（lǐ）先生及其父母、妻子（zǐ），曾於2022年7月份，也替何庭含辦理了多筆貸款。8月份，何庭含就向李先生提出借款30萬元，用於資金周轉。李先生稱，最開始他並未同意，並以無錢出借為由（yóu）拒絕。何庭含提出，讓他用父母煙酒店的煙草執照通過銀行辦理煙草貸，並願意多出一些利息，李先生最（zuì）終同意。
“30萬（wàn），當時用了十幾天，就還了。”李先生稱（chēng），如此來回借了幾次之（zhī）後，何又提出借款70萬，並（bìng）以自己名下鄭（zhèng）州的一套房屋房本作（zuò）為抵押（yā）。斷貸情況出現後，李先生申請保全何庭含鄭州的房產，發現自（zì）己是第5位申請保全的人。
新京報采訪中了解到，何庭含曾於2022年（nián）10月至2023年1月間，向多位辦理過貸款的客（kè）戶借（jiè）款。與何庭含並無其他交集的崔女士，在（zài）2022年的12月19日，也被何微信借款，“姐，想從（cóng）你這磨(借)10萬塊錢，用到1號，我按（àn）2分的利息（xī）給（gěi）你”，借款的理由是自己的（de）銀行卡被凍結。貸款人鄭先生也（yě）曾被（bèi）何以3分的利息提出借款，但都被當事（shì）人拒絕。
除（chú）了借款之外，何庭含為了捂住貸款的窟窿，開始以更高的傭金，托人幫忙貸款。穆先生及其家人先（xiān）後4次通過何庭含辦理了陽光財險（xiǎn）和平安普（pǔ）惠的貸（dài）款（kuǎn），今年1月份，何庭含約穆先生（shēng）見麵。
穆先生稱，當時因為貸款的（de）周期已（yǐ）經（jīng）超過了12個月，他以為何約（yuē）他見麵是要幫他（tā）提前結清貸款，可何以公司還未回款，暫時無法幫他結清結束該話題後，何提出給他20個點，讓他找朋友（yǒu）辦理貸款衝業績。
“我當時都蒙了。”穆先生稱，當初給10個點的返點時，他已經感覺很高了，擔心這種貸款會出問題，何說20個點時，反而讓他更（gèng）加懷疑（yí）這種（zhǒng）貸款的合規性。何庭（tíng）含給出的理由是，2022年公司業績不好（hǎo），新的一年公司“開門紅”衝業績，給的傭（yòng）金高。
雙方見麵幾天後，穆（mù）先生就發現家人的貸款出現斷貸，而何庭（tíng）含失聯了。貸款人、陽光財（cái）險（xiǎn）許昌支公司、平安普惠許昌分公司先後報（bào）警。
3月份，陽光財險許昌支公司出具代償協議，把通過該公司辦理貸款的客戶的未還金額，全部結（jié）清。平安（ān）許昌分公司出具了（le）“紓困（kùn）協議”，客戶不（bú）用償還目前兩期未償還貸款。該公司相關工作人員稱，2期之後，根據情況（kuàng）會再向總部（bù）提交申請，商定解決方案。多位貸款人，未簽署“紓困協（xié）議”。
據記者不完全（quán）統計，78名貸（dài）款人通過平安普惠貸款的（de）金額約2200萬，目前未償的本金約1400萬元。因陽（yáng）光財險代為結清了貸（dài）款，部（bù）分貸款人無法取得聯係，記者未能統計相關貸（dài）款額。
貸（dài）款業務涉多重違規操作
多位貸款（kuǎn）人向記者確認（rèn），何庭含辦理業務時，並不由他親自操作，而是帶上平安普（pǔ）惠許昌分公司的業務員和陽光財險許昌支公司的（de）業務員，由業務（wù）員直（zhí）接操作客戶手（shǒu）機或指導客戶操作（zuò）辦理貸款。
陽光財險許昌支公司信貸部的業務員梁某露，曾跟著（zhe）何庭含辦（bàn）理多筆貸款業（yè）務，並（bìng）通過自己（jǐ）的銀行卡轉錢至貸款人賬戶用於還（hái）款。接受新京報記者采訪時，梁表示，不光是他跟著何（hé）庭含辦（bàn）理過（guò）相（xiàng）關業務，其他業務員（yuán）也被何帶著去辦過（guò）業務，但信貸（dài）部分3個組，有30多人，所以不清楚何具體辦過多少這類業務。替客（kè）戶還款，是何轉給他的錢，讓他再轉到客戶銀行卡上，事發後他已將相關證據提交給警方。
陽光財險許（xǔ）昌支公（gōng）司信貸部業務員邢某龍，也是斷貸的受害者之一。他讓自己的親屬也辦了貸款，並（bìng）將貸下的錢轉給了何庭含使用。“就我太傻了，除了辦理了這類業務，還借給（gěi）了他4萬元。”邢某龍稱，他們員工的業務提成是（shì）1.5個點，給客戶辦完貸款，何庭含會把這筆錢（qián）要走，支付給客戶。
保險法明確規定（dìng），保險公司及業務人員不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受（shòu）益人保險合同約定以外的保險費（fèi）回扣或者其他（tā）利益。
除此之外，多位貸款人表示（shì），2020年期間，他們在陽光財險辦理車輛抵（dǐ）押貸款時（shí），車輛當天在車管所辦理抵押，次（cì）日何庭含就（jiù）辦理了車輛解押手（shǒu）續，並將車本還（hái）給了貸款人。令貸款人疑（yí）惑（huò）的是，車（chē）輛解押後，他們當（dāng）時以為貸款（kuǎn）已經結清，何庭含也承諾已結清，但事後他們發現貸款依舊背在身上。
4月7日，許昌市車管所北（běi）所（suǒ）相關負責人稱，當時辦理解押時，陽光財險許（xǔ）昌支公司提（tí）交的手續齊全，警方已調取了相關業務的檔案。車輛抵（dǐ）押貸款（kuǎn）從業（yè）人員及車管所相關（guān）工作人員（yuán）告（gào）訴記者，車輛解（jiě）押時，放貸方需要向車管所出具公司加蓋公章的結清證明、蓋章的營業執照副本等手續，車管所（suǒ）才會辦理解（jiě）押。
平安普（pǔ）惠許昌分公司的工作人員在辦理貸款時，同樣存在違規操作的行為。記者采（cǎi）訪中了解到，多人辦理平（píng）安普惠的貸款時（shí），是（shì）何庭含帶著平安普惠的業務員陳某洋（yáng）操作的。而在貸款後，陳還通過微信告知貸（dài）款人，將錢轉入何庭含的個人賬戶內。在（zài）貸款人的貸（dài）款資料中明確（què）：借款不得出借給他人使用。
新京報記者獲取的一（yī）份《平安普惠河南分公司員工違紀處罰操作指（zhǐ）引(2023版)》顯示，客戶信息虛假知情（qíng）不報；放任、引導、協助客戶提供（gòng）虛假資料或隱瞞真實事實，從而騙取借款（kuǎn）；客戶借款用途與實際（jì）不符；由此發（fā）生群（qún）體性貸款用途欺詐的，除處罰業務人員外，對相關責（zé）任人上追兩級(起)進行處罰（fá）。
貸出來的錢（qián）到底誰用了
對於何庭含以傭金的形式向貸款人返（fǎn）錢及貸款是否（fǒu）回入公司一事，梁某露稱，何庭含給信貸部（bù）所有人說的都是，這是公司的正常業（yè）務，他（tā）還讓業（yè）務（wù）員去（qù）找客戶辦理這類（lèi）業務。因為何是信貸部最大的領導，他們業務員都沒人懷疑過，但是錢到底去了哪兒，他們並不清楚。
新（xīn）京（jīng）報記者梳理相關（guān）資料發現，通（tōng）過平安普惠辦下的貸款，除了轉入何庭含個（gè）人銀行賬戶外，還有（yǒu）部分由貸款人轉入（rù）了何（hé）某博的銀行賬戶內。何庭（tíng）含曾稱，何（hé）某（mǒu）博是平安普惠的員（yuán）工。
在何庭含的老（lǎo）家，一位知情人告訴記者，何某（mǒu）博（bó）是何庭含（hán）的堂弟。
4月13日，何（hé）某博稱，他剛大學畢業兩年，從未在平安普惠工作。2021年，何（hé）庭含（hán）以給員工（gōng）發（fā）工資（zī）的名義，借走他的銀行卡及網銀，2022年7月份，銀行（háng）卡被（bèi）凍結後，何庭含讓（ràng）他解封。他當時覺得如（rú）果是正（zhèng）常發（fā）工資的話，銀行卡不該被凍結。取回銀行卡後，未（wèi）再讓何庭含使用。至於貸款人資金（jīn）的流向，他（tā）並不清楚，也不便向記者提供相關流水。
陽光財險許昌支公司信貸（dài）部業務員邢（xíng）某龍、梁某露表示，他們至今不（bú）清楚，“貸款回入（rù）公司”是不是公司的正（zhèng）常業務，也不知道錢的流向。雖然明知其中違規，但他們無法越級（jí）匯報或詢問情況，這在公司是不允許的。
4月（yuè）7日（rì），新京報記者就何庭含解押車輛貸款及出具的“還款（kuǎn）協議”使用的公（gōng）章是否真實、錢款用途等（děng）相（xiàng）關情況（kuàng）向陽光財險許昌分公司了解，一位從（cóng）陽（yáng）光財險北京總部到許昌處理此（cǐ）事的沙姓工作（zuò）人員稱，事發後，何庭含已被（bèi）警方帶走調查，記者（zhě）提出的相（xiàng）關問題，向領導匯報後（hòu）給予（yǔ）回複，但截至發稿（gǎo），未予回應。該公司辦公室信貸部最顯眼的牆麵（miàn）上張貼的公司的“四大禁令”：禁止索賄受賄（huì）、禁止違規收費、禁止私刻印章、禁止職務（wù）侵占。
有受害（hài）者稱，此前陽光（guāng）財險許昌分公司處理此事的工作人員告知他（tā）們稱，何庭含使用的公章是假（jiǎ）的，公（gōng）司的公章在北京總部。新京報記者從陽光（guāng）財險其他（tā）分公（gōng）司工作人員處確認，各地營業部的公章都在總部，按照公司規（guī）定，隻有客戶還清貸款後，總部才會出具（jù）蓋有（yǒu）公司（sī）公章的“同（tóng）意解押通知書”。
平安普惠許昌分公司相關工作人（rén）員回應（yīng）新京報記者稱，公（gōng）司已成立專班配合警方調查，涉案的相關業務人員均已接受警方（fāng）問訊，公司對業務人員的處理暫時不便（biàn）透露。何庭含向貸款（kuǎn）人出具（jù）的還款（kuǎn）協議中，加蓋的“中國平安財產保（bǎo）險股份有限公司”公章（zhāng），公（gōng）司根本就沒有這（zhè）個章。
4月14日，該公司（sī）負責人穀女士表示，事發後公司已第（dì）一時間報警，目前警方仍在調查，其他情況不（bú）便透露。河南省銀保監局許昌分局（jú）相關工作人員稱（chēng），已接到相關投訴，正（zhèng）按程序（xù）調查。
新京報記者 程亞龍（lóng） 實習生 陳雪（xuě）穩
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